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一位房奴的遭遇:"低首付"並非都是好吃的餡餅
【進擊的樓市之長沙金九銀十】
1個月前，被還款壓力所逼的劉玉，在網上發出瞭"我要不要斷供？"的求助帖。昨日，記者找到這位無奈的"房奴",傾聽他心底最真實的聲音。
26歲的劉玉"沖動之舉"發生在去年1月。"我傢裡的居住條件很不好，一傢六口人，擠在南京秦虹小區一套不到50平方米的房子裡。"
劉玉的父親早年下崗，母親正在申請低保；16歲的妹妹還在念初三；他自己的孩子才1歲多，每月開銷不小。
去年初，就在全傢急於改善居住條件時，傳來瞭讓人心動的消息：江北一傢樓盤推出瞭"一成首付",一套兩居室的房子，隻需首付3.7萬元，其餘首付由開發商無息墊資，房子交付前還給開發商即可。當時，劉玉的母親因車禍剛好獲得瞭保險公司的一筆賠償，加上傢裡的積蓄，正好能湊足3萬多元。
&二順位房貸利率emsp;"那時江北房價超過5000元/平方米的都有，這傢樓盤隻賣4400多元/平方米，我想房價肯定還要漲，於是很快與開發商簽訂瞭購房合同。房子83.59平方米，總價37萬多。"首付3.7萬多元後，劉玉又從銀行貸瞭29.8萬、30年的商業貸款，因為擔心還要加息，他特意選擇瞭3年固定利率，即7.83%×0.85=6.6555%，月供1914元。
劉玉曾擔任一傢知名房地產中介公司的連鎖店店長，2007年市場火爆時，月收入一度近5000元。"我認為還2000元的貸款和1年後還開發商的3.7萬都不是太大的問題。"可是，問題卻很快出現瞭--
去年3月起，江北樓盤開始降價促銷，一些樓盤從"5字頭"降到"4字頭"又降到"3字頭",劉玉購買的樓盤也大幅降價，他的資產大幅"縮水","感覺對不起母親的錢"。
同時，央行連續六次降息，而因為當時選擇瞭3年固定利率，所以他也無法享受最新的低利率，每月仍"扛"著近2000元的貸款。
最令人寒心的是，由於二手房市場低迷，劉玉的店兩個月沒開出一單生意，月收入銳減至1000多元。愛人也失業瞭。
在巨大的經濟壓力下，劉玉不得不在去年10月底跳槽至江寧一傢樓盤轉商品房銷售，愛人也到一傢私企打零工。兩個人月收入在3000元左右，拋除月供和生活費用支出等，捉襟見肘，根本無法償還開發商的3.7萬。
而按照購房時與開發商簽訂的"借款協議",如果在2008年12月18日前還不出錢來，那麼將按照每天千分之二支付開發商違約金。20多天前，開發商已寄來瞭《催款函》。劉玉現在一邊還月供，一邊向開發商支付74元一天的違約金，錢不還清，房子就拿不到手。"還差2萬多。向親朋好友借，也難；想退房，退不瞭，而且降價是市場行為，現實中因此退房也得不到支持。"
記者瞭解到，在江北這傢樓盤，共有500多人通過"一成首付"的方式購房。目前逾期未還開發商錢的人，僅記者手上就有六七位，他們希望開發商能推遲還款期限，或采用分期還款的方式還錢。
不過，這在開發商看來很不現實。"我們目前資金也很緊張，如果開瞭延遲還款的先例，那其他人也會找理由延遲還款，到時候資金回籠就成問題瞭。"
"劉玉面臨資金鏈斷裂一事，是低首付蘊藏巨大風險的典型樣本，給買房人和銀行都敲響瞭警鐘。"恒豐銀行南京分行個人金融部總經理艾濤表示。"按揭貸款買房，本來就說明資金不足，而隻能承擔一成首付，可見資金實力有多弱。一旦收入下新竹機車借款降，就很難承擔月供及償還首付款這雙重壓力。"
"央行一直有'房貸月供不得超過月收入50%'的風險控制規定，今年1月初，為防范金融風險，央行再次重申這一規定。這尤其給購房人提供瞭警示：理性的購房人應關註還貸的風險。"江蘇蘇源律師事務所房產部主任朱曉飛說，現在市場上不僅有"一成首付",還有"零首付"以及一些變相的方式，比如貸款"返利"等，看上去是降低瞭購房的準入門檻，也解決瞭購房人的燃眉之急，但是"便宜"背後的真實用意還是擴大銷售。購房人在這種情況下容易忽視自己的能力，作出沖動的買房預算。
"現在一些開發商號召購房人貸款'抄底',說利率便宜瞭，但貸款買房一貸就是10年、20年甚至更長，利率始終處於變動中。現在利率低，一旦將來漲上去，就難免面臨尷尬。所以，購房人在任何時候，都不能忽視風險控制。"
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-10-08/08023616712.shtml
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